Hoy el microleasing es una alternativa de financiamiento efectiva para la compra de activos productivos de las microempresas. Aunque Colombia hasta ahora no ha incursionado en éste, países como Bolivia han demostrado que es una opción viable para que los empresarios que no cuentan con muchos recursos accedan a maquinaria, mejorando así su competitividad.

En este sentido, la Corporación para el Desarrollo de las Microempresas (CDM) y la Fundación Ford, vienen adelantando labores para estudiar la posibilidad de que las instituciones de microfinanzas (IMFs) incorporen en su portafolio de servicios el microleasing, el cual hace referencia al alquiler de un equipo o máquina por un periodo determinado, con opción de compra.

El microleasing permite a los microempresarios ampliar sus negocios, mejorar la calidad de los bienes y aumentar los ingresos. En Bolivia se ha convertido en un servicio importante para los pequeños productores.

Aunque no hay un monto establecido en materia del valor del bien, en Bolivia la Asociación Nacional Ecuménica de Desarrollo (Aned), brinda la oportunidad de acceder a equipos cuyo valor comercial se encuentre aproximadamente entre los 700 mil pesos y los 12 millones de pesos.

Obtener un microleasing no es difícil, pues en el caso de Aned, generalmente presta equipos a aquellos que tienen experiencia en el uso de los mismos y se firma un contrato entre las partes por un periodo determinado, que puede estar entre 1 y 5 años. Así mismo, las IMFs de Bolivia que prestan el servicio brindan a los microempresarios asesoría en la elección del equipo o la máquina que realmente se acomode a sus necesidades. De la misma manera, cuando ya se accede a la misma hay un acompañamiento constante.

De acuerdo con Mauricio Dupleich, consultor internacional en desarrollo del microleasing, esta alternativa de financiamiento se basa en que la cuota a pagar debe ser generada por el uso del equipo prestado. A través de Aned los microempresarios han accedido especialmente a maquinaria agrícola, así como también a equipos médicos. De igual forma se han beneficiado pequeñas empresas de carpintería y confecciones.

Dupleich señala que en ese país el microleasing ha hecho que la capacidad de producción por empresa incremente hasta en un 45%.  De otro lado, y según la Corporación para el Desarrollo de las Microempresas, en  Colombia existen cerca de 65 mil microempresas  con más de 6 empleados, de las cuales se estima que un 62% podrían hacer inversiones en equipos durante los próximos 5 años por un valor promedio de $31,5 millones cada una.

Así mismo, hoy los proyectos asociativos demandan equipos de mayor valor y con posibilidades de sub-arriendo. Con lo anterior, conviene el desarrollo de alianzas con las actuales empresas de leasing, proveedores y aseguradoras, al igual que una capacitación a los microempresarios colombianos, en donde se les informe sobre una nueva alternativa que les permitirá ser más competitivos.

IMFs a incursionar en el microleasing 

Recientemente la CDM y la Fundación Ford (que contaron con el apoyo de las instituciones de microfinanzas –IMFs: Meda, Actuar Antioquia, Coogranada Pio X,  Fmmb, Crezcamos, Actuar Tolima y Comfamiliar Huila), realizaron una investigación de mercados en los departamentos de Tolima, Antioquia, Santander, Huila y Cesar, en donde se entrevistó a 51 microempresas y a 6 Asociaciones de microempresarios (512 unidades de producción rural).

Se buscó identificar en microempresas urbanas y rurales la forma como han financiado los activos productivos que conforman sus negocios, al igual que evaluar el beneficio que traería una oferta de microleasing adaptada a mipymes tanto para los empresarios, como para las entidades microfinancieras y las empresas de leasing.

La investigación contempló entrevistas a microempresas de los sectores: confección, calzado, pequeña metalmecánica, plásticos, café internet, salones de estética, artes graficas, cosecha y procesamiento de frutas, panadería, panela, café, talleres de mecánica, pequeños almacenes y tiendas. De dichas compañías el 44% obtiene recursos para financiar sus activos de las IFMs y de los bancos, el 27% lo hace con recursos propios –ahorros, utilidades-, el 25% lo hace a través de recursos propios y de crédito y el 4% se financia con donaciones.

En cuanto a la intención de invertir en activos productivos (entre 2 y 5 años) el 62% lo consideró necesario, el 19% manifestó que tal vez lo haría y el otro 19% no lo hará.  De igual forma se encontró que en más del 80% de los casos dicha intención no está respaldada por un plan financiero concreto.

Según la investigación, pese a que hoy el leasing es un producto complementario que permite a las pymes controlar el destino de la financiación, mejorar la productividad y liberar liquidez, está fuera del alcance de los microempresarios por algunas razones como: las cuotas no se acomodan a los ingresos y se requiere de muchos trámites.

El 86% de los entrevistados manifestó que está dispuesto a escuchar sobre otra alternativa de financiamiento como el microleasing, pues la microempresa pide al país nuevos instrumentos de apoyo que les permitan acceder a los activos necesarios para mejorar su productividad.