Ir al banco podía convertirse en toda una pesadilla. Largas filas, engorrosos trámites y tediosos minutos de espera caracterizaban las inevitables ‘diligencias’ que sólo se podían realizar desplazándose a las sucursales de las entidades financieras. Pero gracias a la tecnología, esta historia ya cambió. Ahora, realizar todas estas transacciones en la comodidad de la casa u oficina, es toda una realidad.

Y ello es gracias a que el sector financiero no ha sido ajeno al creciente desarrollo y masificación de las tecnologías de la información y comunicaciones.

Como consecuencia de este fenómeno nació el concepto de ‘Banca Electrónica’, el cual se refiere al portafolio de servicios financieros que son ofrecidos a través de canales electrónicos como son los cajeros automáticos (ATM), Internet, sistema de Audio-respuesta (IVR), datáfonos (POS) y, recientemente, el canal de telefonía celular (más conocido cómo banca móvil).

Los empresarios también se han visto beneficiados por los servicios electrónicos que actualmente ofrecen los bancos. Además de optimizar los costos de desplazamientos, el ahorro de tiempo es uno de los puntos que ellos más agradecen.

La banca electrónica también garantiza la simplicidad a través de la eliminación de un importante número de documentos físicos. Con la comprobación de la cuenta electrónica, por ejemplo, todos esos demorados procesos ahora se desarrollan en cuestión de minutos.

La otra cara de la moneda electrónica

Los portafolios que brindan las instituciones financieras para el sector empresarial son básicamente similares, y se destacan principalmente algunos servicios como el pago de nominas, el manejo de tesorería, el pago a proveedores y cobranzas, las transacciones internacionales, las cartas de crédito y los créditos de tesorería y comerciales.

De acuerdo con la Superintendencia Financiera, al final del segundo trimestre del 2008, del total de operaciones realizadas en los establecimientos bancarios, un 59,5% fue realizada a través de algún canal electrónico.

Pero no hay felicidad completa. Uno de los aspectos que más preocupa a los empresarios y a todos los usuarios de los canales electrónicos, es la seguridad. Al respecto, Asobancaria explica que los bancos, además de asegurar que el ingreso del cliente se realice en forma segura, han invertido en una serie de herramientas tecnológicas destinadas a reforzar la seguridad del servidor web que soporta estas operaciones.

Estas herramientas, basadas en tecnología de punta, constan en general de sistemas de firewall (cortafuegos), sistemas de detección y prevención de intrusos (hackers, crackers), los cuales se mantienen actualizados con las últimas firmas de vulnerabilidades y ataques conocidos. Sin embargo, el gremio financiero asegura que, a pesar de todos los esfuerzos por mantener la seguridad en las transacciones, el usuario debe ser partícipe de todos estos procesos y tomar sus propias precauciones.

Por ejemplo, en el caso de internet, si el computador desde el que el usuario realiza las transacciones ha sido infectado por algún virus ‘espía’ que recopila información sobre los usuarios y claves con el que el cliente accede a sus cuentas bancarias, el banco no puede garantizar la plena seguridad de la operación. De todas formas, los bancos trabajan constantemente en campañas de sensibilización para que los clientes y usuarios apliquen prácticas seguras en el momento de realizar sus transacciones.

Instituciones como la Policía Nacional, la Fiscalía y el DAS han realizado esfuerzos significativos tendientes a enfrentar este problema, mediante la creación de unidades especiales de informática forense. A pesar de estos esfuerzos, se hace cada vez más imperativo que las autoridades judiciales y legislativas trabajen en la adecuación de las normas vigentes para adaptarlas a las nuevas formas de ‘ciberdelincuencia’ que puedan afectar la confiabilidad de las transacciones y la seguridad de los usuarios.

Impuestos a un ‘clic’

Otra experiencia que ha traído buenos resultados es la que implementaron la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales (DIAN) y la Asobancaria. Se trata de una alianza que permite el pago de las obligaciones tributarias, nacionales y aduaneras (tales como impuestos, anticipos, sanciones e intereses) a través de los canales electrónicos de 14 entidades financieras.

El organismo tributario informó que, durante febrero y marzo de este año, un total de 1.939 contribuyentes pagaron sus impuestos a través de los canales electrónicos (internet), haciendo uso de los mecanismos electrónicos del programa Muisca. Durante ese período se logró recaudar la suma de 81.595 millones de pesos, derivados principalmente de conceptos  como el impuesto sobre la renta (538 millones), retención en la fuente (46.132 millones), impuesto al valor agregado, IVA (31.948 millones) e impuesto al patrimonio (499 millones).

Con este nuevo servicio, los contribuyentes pueden realizar sus transacciones con mayor agilidad gracias a la eliminación de una gran cantidad de documentos físicos. La DIAN informó que los beneficiados con este nuevo sistema son los contribuyentes seleccionados por el ente de control para presentar sus declaraciones a través del mecanismo de firma digital. El gremio del sector financiero por su parte, precisó que los pagos en las sucursales físicas continuarán vigentes para aquellas personas que no están obligadas a liquidar y pagar sus impuestos a través de los canales electrónicos.

No obstante, así se consolida una nueva era para la banca colombiana. Un alivio para todos aquellos que consideraban que ir al banco es un suplicio por el desperdicio de tiempo, el estrés de las filas y los largos trayectos que había que recorrer. Ahora, ir al banco se convertirá en una visita virtual que seguirá siendo indispensable, pero que se podrá realizar en cualquier momento y a un solo ‘clic’ de distancia.